お金のこと

【回答】ファイナンシャルフリーになるにはいくら必要?


ファイナンシャルフリーになるにはいくら必要かを知りたい人向け。

こんにちは、海外移住FPです。

当サイトのコラムを読んでいる方のなかにはファイナンシャルフリーになって海外で生活するのも夢を見ている人も多いはず。

特に私のようにロバート・キヨサキ氏の著名な「金持ち父さん貧乏父さん」の書籍を読んで一念発起した方もいるでしょう。では、実際にいくらあればファイナンシャルフリーと言えるのでしょうか?

今回は、「ファイナンシャルフリーになるにはいくら必要?」をご紹介します。

ファイナンシャルフリーになるにはいくら必要?

60歳で夫婦2人で1億円の資産、60歳以降も半自動的に収入が得られるのが理想。

ファイナンシャルフリーの定義

実はファイナンシャルフリーの定義はありませんが、一般的にマネーのことを心配しなくても生活していける資産を持つこと。難しくと言うと、経済的自由とも言われます。

ただ単にお金持ちという意味だけではなく、ほぼ何もしないでも収入が入ってくる仕組みを作るという側面もあります。

具体的には不動産やビジネス、貯金等からの収入が生活費を上回っているため、働かなくても資産が減少することなく生活していける状態のことですね。

1億円でファイナンシャルフリー!?

ファイナンシャルフリーを実現するのためには、「60歳で夫婦2人で1億円」と言われています。本当なのでしょうか?

例えば、夫婦で安定した老後を過ごすには毎月38万円程が必要という調査報告があります。

目安として、毎月何かしら38万円の収入が続ていれば安定した老後が過ごせることなりますね。年間で計算すると456万円。

60歳定年で、平均寿命が80歳だとすると20年間で9,120万円になります。実際には女性の平均寿命が86年程なので、約1億2千万円の資産があればいいことになります。

これはあくまでも概算ですが、ざくっと1億円と言われるよりも現実味が出てきたでしょうか。

平成22年簡易生命表によると、男の平均寿命は79.64年、女の平均寿命は86.39年と前年と比較して男は0.05年上回り、女は0.05年下回った。

出典:厚生労働省サイト

現在、日本の公的年金制度で支給される平均の年金支給額は、国民年金が5万円程、厚生年金が15万円程となっています。もちろん専業主婦であったり付加年金を納めていたりなど、生活状況によっても異なりますが、38万円にはほど遠いのが分かりますね。

しかも、年金で生活をするのであれば資産が減っていくので、本当の意味でファイナンシャルフリーとは言えません。

やはり、給与や年金だけに頼らず、他からの収入をいかに安定的に得ることができるかがポイントですね。

ファイナンシャルフリーになるためには?

では、ファイナンシャルフリーを実現するのはどのような方法があるのでしょうか?

残念ながら、会社からの給与や年金を期待するだけでは難しいので、「投資やビジネス」という考えがどうしても必要になります。投資にはリスクがつきものですが、これを無くしてファイナンシャルフリーにはなれません。

しかも、日本の銀行にお金を預けているだけでは現在の低金利でほとんど増えることがないので、給与以外に収入を得るには「投資やビジネス」がどうしても必要になります。

仮に給与や退職金を考慮せずに60歳で1億円を目指すとすると、年利で何%が必要でしょうか。例えば、30歳からの30年で元金が1千万円だとしても、複利で約8%の利率が必要です。8%といえば銀行の金利を考えればどれだけ高いかが分かりますよね。

逆に言えば、目標とする年利を決め、現在の貯蓄やこれからの給与収入などを考慮して目標までの到達する具体的な計画を見つけることも可能です。単にファイナンシャルフリーを目指そう!ではなく、具体的な計画まで落とし込めるかどうかが鍵になります。

具体的な方法は色々あると思いますが、下記の書籍にもある不動産投資も一つの方法です。必ずしも不動産投資をオススメしているわけではりませんが、ファイナンシャルフリーへの道筋が見えやすいとも言えます。実際に著者の方にお会いしたことがありますが、とても紳士な方でした。

投資にしてもビジネスを立ち上げるのにしても、これからの時代は「投資やビジネス」が必要不可欠になると考えれば、若い年齢のうちから「投資やビジネス」の勉強をしていくことがいかに大切かが分かるでしょう。

ファイナンシャルフリーになるために何か取っ掛かりが必要だなと思ったら、まずは行動を起こすことが大切です。何をしていいか分からないなら、無料のマネーセミナーなどに参加するのがおすすめです。

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海外だと楽にファイナンシャルフリーになれる可能性も

日本では難しいファイナンシャルフリーでも海外の生活コストが安い国に行けば、日本のような生活ではないにしろ豊かに暮らせる場合があります。

特に最近は老後にタイやマレーシアなどの国に渡って、自由気ままに海外移住を楽しむ方が増えています。

ただ、そういう人は年金だけに頼らずに自分で資産を蓄えている方が基本なので、年金生活だけをあてに海外移住をするのはおすすめできません。

意外と日本の固執する必要がないのであれば、老後を海外で過ごすために日本の資産を増やし、半自動的な収入を得られるようしてから海外で生活コストを下げるのもファイナンシャルフリーへの近道かもしれません。

ファイナンシャルフリーになるにはいくら必要?まとめ

ファイナンシャルフリーになる金額の目安としては、60歳の時点で夫婦2人で約1億円の資産があること。さらに、60歳以降も半自動的に収入が得られる仕組みを作ることが大切です。

60歳と言えどもまだまだ元気で仕事をされている人も多いので、資産を作っておいて自分のやりたいことや仕事に老後の時間を使うというのも若いうちから行動を起こしておかないと難しいですよね。

ファイナンシャルフリーに関する本を読むことでもマネーセミナーに参加してみることでもいいので、まずは何か行動を起こしましょう。